Наша компания, ОАО «Ипотека», является независимым кредитным брокером. Мы оказываем консалтинг-услуги кредитного брокера как частным клиентам, так и организациям. Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, мы продолжаем успешно работать на рынке.
Основное направление нашей работы – помощь в получении кредита. Это может быть потребительский кредит, автокредит, ипотечный кредит.
Наша работа – помощь в подборе оптимально кредитного продукта среди тысяч предложений банков и финансовых организаций с целью получения максимально выгодного в обслуживании кредита. Мы помогаем в оформлении пакета необходимых документов, экономя значительное время нашим клиентам.
Результат нашей работы – минимальный процент отказов в выдаче кредитов (не кривим душой, отказы от банков есть, хотя и очень мало) и отличная кредитная история (процент несостоятельности наших клиентов гораздо ниже среднестатистического показателя, за это нам особая похвала!).
Наши услуги:
- «Консультация». Этот комплекс услуг – помощь в подборе наиболее выгодного кредитного продукта.
Мы помогаем нашим клиентам выбрать наиболее выгодные условия и финансовое учреждение для получения кредитов на приобретение автомобиля и на потребительские цели. Стоимость услуги «Консультация» – 3 тысячи рублей.
- «Комфорт». Целью этого комплекса услуг является получение положительного заключения кредитного отдела банка или финансового учреждения о возможности предоставления нашему клиенту кредитного продукта.
Мы помогаем сориентироваться в массе кредитных предложений, выбрать подходящий кредитный продукт, оформить надлежащим образом пакет документации и предоставляем её в банковское или финансовое учреждение.
Данная услуга оптимальна для клиентов, лозунг которых «Время = деньги». Стоимость услуги «Комфорт» – 15 тысяч рублей для частных клиентов и 45 тысяч – для бизнесменов (если банку требуется оценка вашего бизнеса).
- «Залог жилья». Этот комплекс услуг направлен ан помощь клиенту в получении значительных сумм под залог жилой недвижимости.
Достоинство данной услуги состоит в полноте сопровождения на всех этапах – от момента подачи запроса заёмщиком в банк до возврата им средств при погашении кредита. Стоимость услуги – 45 тысяч рублей для частных лиц и 75 тысяч рублей для бизнесменов (если банку требуется оценка вашего бизнеса).
- «Зарубежная недвижимость». Этот комплекс услуг служит для получения денежных средств на приобретение объектов недвижимости за рубежом, залогом для кредитных организаций выступаем российская недвижимость заёмщика.
Особенностью данной услуги является необходимость залогового обеспечения для банка. Этой услугой пользуются заёмщики, желающие реализовать кредитную сделку в короткие сроки. Стоимость комплекса услуг – 45 тысяч рублей для частных лиц и 75 тысяч рублей для бизнесменов (если банку требуется оценка вашего бизнеса).
- «Рефинансирование ипотеки». Цель данной услуги – подбор кредитного учреждения, займ денежных средств в котором позволит улучшить условия обслуживания вами ранее полученного ипотечного кредита.
Данная услуга оптимальна для заёмщиков, желанием которых является облегчение ипотечного бремени в короткие сроки. Стоимость услуги – 45 тысяч рублей для частных клиентов и 75 тысяч – для бизнесменов.
Справка: что такое кредитный брокер?
Кредитный брокер – участник-посредник кредитного рынка. Появление такого рода деятельности связано с активным ростом числа финансовых организаций, имеющих в портфеле услуг кредитные и ипотечные программы. Потенциальному заёмщику в выборе подходящего ипотечного или кредитного продукта программы предстоит потратить много времени и сил даже не для получения кредита, а хотя бы для детального изучения условий банков. Или обратиться к кредитному брокеру, который предоставит необходимую информацию единым пакетом.
Сегодня на рынке представлены независимые и ассоциированные кредитные брокеры. Независимые кредитные брокеры работают на себя, сотрудничая на равноправной основе с различными финансовыми организациями. Ассоциированные кредитные брокеры работают на определённое риелторское агентство или кредитную организацию.
Главное преимущество кредитного брокера – знание кредитных продуктов, процедур оформления документации, особенностей условий предоставления кредитных услуг различными банками и финансовыми организациями.
Основной недостаток – платность предоставляемых услуг. Стоимость получаемой информации или услуг может составлять как фиксированную сумму, так и процент от необходимой суммы кредита. Исключение составляют услуги ассоциированных кредитных брокеров, которые могут быть предоставлены бесплатно при условии, что заёмщик воспользуется кредитным продуктом материнской финансовой организации или риелторского агентства.
Почему такого рода услуга востребована? Подбор оптимального кредитного продукта, оформление пакета необходимых документов, значительная экономия времени и сил клиента не только значительно упрощают решение вопросов потенциального заёмщика, но и позволяют ему избежать ошибок, на которых можно потерять значительно большую сумму, чем гонорар кредитного брокера.
Википедия о кредитном брокере:
кредитный брокер – игрок финансового рынка, выступающий посредником между потенциальным заёмщиком и финансово-кредитным учреждением в процессе кредитования юридических или физических лиц.
Кредитный брокер в процессе работы взаимодействует с разными финансовыми учреждениями: банками, риелторскими агентствами, страховыми и оценочными компаниями, автосалонами и пр.
Обычно основной функцией кредитного брокера является подбор схемы оптимального кредитования потенциального заёмщика с учётом характеристик и возможностей последнего. При этом проводятся переговоры с представителями банков и других учреждений, кредитные сделки сопровождаются специалистами брокера, оказывающими поддержку заёмщику при контактах с кредиторами. Зачастую кредитный брокер заключает с банковскими и кредитными структурами партнёрские соглашения, в рамках которых клиентам предлагаются более выгодные условия предоставления кредитов – с низкими процентными ставками.
Формирование дохода кредитного брокера происходит за счёт гонораров за услуги клиентам, обычно исчисляемых в виде процентных отчислений от сумм кредитов.
Типичные услуги кредитного брокера:
- проведение анализа документации заёмщика,
- оценка заёмщика с точки зрения банка по параметру «платёжеспособность»,
- подбор кредитного продукта, соответствующего нуждам заёмщика,
- расчёт необходимых расходов,
- проведение сравнительного анализа схем обслуживания кредитного продукта,
- предоставление заёмщику сравнительного анализа продуктов кредитных учреждений,
- предоставление рекомендаций по улучшению кредитных характеристик заёмщика,
- оформление необходимой документации и предоставление пакета документов в банк,
- предварительное принципиальное согласование с банком возможности выдачи кредита,
- направление заявки и пакета документации в банк,
- мониторинг процесса рассмотрения заявки финансовым учреждением,
- ускорение рассмотрения кредитным комитетом банка заявки на предоставление кредита,
- снижение вероятности отказа предоставления кредита.
История возникновения бизнеса:
В экономически развитых странах компании, выполняющие функции кредитного брокера, являются неотъемлемой частью кредитного рынка. Хотя большая часть финансовых учреждений реализует собственные кредитный продукты самостоятельно, обострение конкуренции на кредитном рынке постепенно увеличивает важность роли кредитного брокера – сегодня доля реализуемых ими заёмных средств уже весьма значительна.
В странах бывшего Союза данный бизнес обосновался не так давно. Сегодня помимо традиционного кредитования активно новые, пока малопонятные потребителю кредитные продукты – кредитные линии, аккредитивы, векселя, факторинг, овердрафты, кредитные карты, в выборе которых потенциальному заёмщику требуются консалтинговые услуги.
Как работает кредитный брокер?
- При обращении клиента и менеджер брокера обсуждают потребности заёмщика и заключают договор на обслуживание,
- менеджером предоставляется консультация по интересующим клиента финансовым вопросам, проводится анализ предоставленных документов заёмщика, подбор кредитного продукта и оформление заявительных документов для финансового учреждения,
- кредитный брокер формирует необходимый пакет документации, направляет его в банк на рассмотрение кредитного комитета, который рассматривает заявку и выносит предварительное заключение о возможности предоставления кредита,
- при вынесении кредитным комитетом положительного решения по заявке на кредит готовится и подписывается договор между банком и заёмщиком,
- заёмщик получает каким-либо образом денежные средства от банка и начинает обслуживать долг самостоятельно.
Преимущества работы с кредитным брокером:
- клиент получает квалифицированную и полную консультацию по вопросам кредитования,
- правильно выбранный кредитный продукт позволяет сэкономить на обслуживании кредита за счёт меньших размеров платежей,
- экономится значительное количество времени,
- низкий процент отказов за счёт грамотного выбора кредитного продукта и правильного оформления пакета заявочной документации.